У предприятий, выбравших франчайзинг, расширяются возможности привлечь банковские кредиты
По западному образцу
Франчайзинговый бизнес, как и любой другой, регулярно нуждается в дополнительных инвестициях. По логике вещей, на помощь должны спешить банки со специальными "мягкими" программами кредитования. Ведь риски банкиров в данном случае будут минимальными: по статистике, "выживаемость" компаний-франчайзи в десятки раз выше, чем всех остальных молодых фирм.
- На Западе во многих банках созданы целые департаменты по кредитованию франчайзинговых предприятий, - подтверждает перспективность таких схем финансирования президент Российской ассоциации франчайзинга (РАФ) Александр Майлер. - Эти подразделения, помимо выдачи кредитов, оказывают предпринимателям консалтинговые услуги - помогают составлять бизнес-планы, устанавливать контакты с потенциальными партнерами.
В России кредитные продукты, адресованные франчайзингу, пока что не получили широкого распространения. Однако и у нас появляются банки, разглядевшие во франчайзинговых компаниях выгодных клиентов. Так, например, московский Пробизнесбанк уже несколько месяцев разрабатывает программу "Стратегия: Партнер", одним из элементов которой будут предложения, адресованные именно франчайзи.
- Франчайзинговый бизнес привлекателен для кредитования своей предсказуемостью и прозрачностью, - аргументирует это решение руководитель группы маркетинговых исследований Пробизнесбанка Ирина Чичмели. - В последнее время в Москве появляется все больше компаний, которые используют франчайзинг как инструмент региональной экспансии. Это вселяет в нас уверенность, что наш кредитный продукт для франчайзинга будет востребован, особенно в регионах.
Прототипом франчайзинговой программы Пробизнесбанка стал аналогичный продукт английского Lloyds Bank.
- Программа "Стратегия: Партнер" будет включать в себя не только предоставление кредитов, но и предварительный консалтинг. Наши специалисты помогут клиенту подобрать наиболее подходящий его предприятию вариант кредитования, - говорит начальник управления маркетинга Пробизнесбанка Вероника Ройтман.
По ее словам, Пробизнесбанк намерен кредитовать компании-франчайзи на большие суммы, нежели обычные малые и средние предприятия, и предлагать им схемы погашения кредита, отличные от стандартных.
Однако конкретные процентные ставки по таким кредитам банк пока не называет. Они станут известными через несколько месяцев, когда новая программа будет доработана и запущена.
- В последние годы разными кредитными организациями было задумано несколько программ, ориентированных на франчайзинг, но ни одна из них так и не была реализована, - замечает Александр Майлер. - В случае успеха Пробизнесбанк станет в этой области "первой ласточкой".
Кредит - по рекомендации
Одна из причин невысокого интереса российских банкиров к франчайзингу в том, что предприятий, работающих по этой схеме, в России еще не так много, как на Западе.
- Предприниматели, которые прицельно интересуются кредитами под франчайзинговые проекты, обращаются к нам не часто, - говорит начальник управления кредитования малого бизнеса КМБ-Банка Кирилл Тихонов. - Кроме того, в России нет серьезно проработанного франчайзингового законодательства. А это увеличивает риски и банков, и компаний-франчайзи. Особенность нашей программы кредитования в том, что мы рассматриваем возможность финансирования проекта, ориентируясь на действующий бизнес клиента. В нашем подходе нет принципиальных различий между кредитованием франшизного предприятия и обычной компании.
Конечно, у фирм, выходящих на рынок под чужими раскрученными марками, есть возможность взять стандартный кредит по программе кредитования малого бизнеса. Однако получить эти деньги им не проще, чем всем остальным малым предприятиям. Как быть? Решить эту проблему может помочь головная компания-франчайзер.
- Бывает, что для бизнеса очень требуются дополнительные оборотные средства, - говорит Лариса Коротаева, франчайзи компании "Эконика-Обувь" из города Ярославля. - Договориться с банком напрямую порой проблематично, но авторитет известной столичной фирмы, под маркой которой я работаю, позволяет успешно решать эту задачу. Головная компания походатайствовала за меня перед одним из филиалов столичного банка, действующим у нас в городе. В итоге я получила кредит под залог товара, находящегося в обороте. Деньги по такой рекомендации мне предоставили на льготных условиях - на 3-4% дешевле, чем получают другие фирмы моего уровня.
- Действительно, мы официально рекомендуем своих партнеров банкам, с которыми имеем хорошие деловые связи, - рассказывает финансовый директор компании "Эконика-Обувь" Эдуард Реутский. - Так мы помогли уже десяти родственным фирмам. Это непростая работа. Кредитные структуры, с которыми мы сотрудничаем, раз за разом меняются: не у каждого московского банка есть филиалы в тех регионах, где ведут бизнес наши франчайзи. Но в ближайшее время мы надеемся запустить универсальную программу по оказанию финансовой помощи нашим партнерам. Ее основой станут соглашения со Сбербанком, имеющим самую большую филиальную сеть в России, и с Пробизнесбанком.
По опыту компании "Эконика-Обувь", наиболее востребованы у франчайзи кредиты на сумму $50-100 тыс. сроком от полугода до одного года.
Аналогичные рекомендации, облегчающие общение с банками, дают своим партнерам компании "Ростикс" и "Энтон". Однако при этом головные компании не берут на себя солидарной материальной ответственности по обязательствам франчайзи. Своевременное погашение кредитов последние обеспечивают сами - собственным имуществом.
- Банк в любом случае изучает бизнес нашего партнера, прежде чем выдать ему кредит, - описывает схему таких взаимоотношений генеральный директор компании "Энтон" Валерий Костюкович. - Но, если необходимо, мы разрешаем франчайзи получать кредит под залог 20-30% нашего товара, который мы ему поставляем с отсрочкой платежа.
Кто поможет на старте?
Значительно сложнее франчайзи, как и любым другим предпринимателям, получить деньги на открытие компании. Как правило, банки не интересуются стартующим бизнесом: слишком высоки риски. Если же они решаются на подобные операции, то требуют в залог высоколиквидное имущество - недвижимость, ценные бумаги. Ничего подобного у начинающих франчайзи обычно нет. Да и головные компании не спешат давать рекомендации своим партнерам в подобных ситуациях.
- В нашей сети подобное ходатайство перед банком исключено, - говорит Валерий Костюкович. - Партнер должен организовывать франчайзинговое предприятие целиком на собственные средства. А на нашу помощь он может рассчитывать, только проработав с нами хотя бы полгода. Ведь доверие рождается и укрепляется со временем.
Впрочем, есть надежда, что шанс получить финансовое обеспечение появится вскоре и у начинающих франчайзи.
- К нам часто обращаются предприниматели, желающие открыть магазин "Эконика-Стиль", но не имеющие на это средств, - рассказывает Эдуард Реутский. - Многие из них - серьезные, образованные и достойные люди, с которыми, как нам кажется, можно успешно сотрудничать. У нас нет еще опыта действий в таких ситуациях, но мы намерены разработать систему финансовой поддержки наших франчайзи на стартовом этапе.
А среди банков, которые планируют финансировать франчайзи, находящихся на стадии start-up, все тот же Пробизнесбанк. Обязательным условием для получения такого кредита будут рекомендации головной компании.
- Головная компания сети, рекомендующая банку своего партнера, сама кровно заинтересована в том, чтобы он расплатился с кредитором, - говорит Вероника Ройтман. - Это ведь их общий бизнес. Поэтому мы будем принимать во внимание рекомендации франчайзера при рассмотрении вопроса о стартовом кредитовании его партнеров. | 